資産運用初心者の方へのメッセージ

産運用初心者のあなたへ

あなたは今、資産運用を検討していて、これからまだ体験したことのない世界へ足を踏み入れようとしています。きっと、あなたは資産運用はリスクはあるけれどリターンがあるもので、銀行金利がほとんどない時代に、自己責任で資産運用することは当たり前のことだと思っていることでしょう。

そして、これから始まる資産運用という未知の事柄がどうなっていくか、大きな不安と期待に胸を膨らませていることでしょう。

そんな資産運用初心者の方が、絶対に失敗しないように、私はこの記事を執筆することにしました。

これからはじまる長い資産運用人生のスタート地点で、あなたが間違った方向に進んでしまわないように、この記事をしっかりと最後まで読んで頂いて、よい資産運用のスタートにしてください。そして、折に触れてここに書いて居る原則を思い出して(あるいは読み返して頂いて)、原則からずれて脇道に逸れ、損失を大きくしないようにしてください。

なんでもそうですが、まずは原則を知って、その通りに実行することが大切です。空手の世界に、守破離という言葉がありますが、まずは原則に則って、ルール通りにセオリー通りにスタートすることが資産運用においても鉄則です。その「守」にあたる原理原則をまずはあなたにお伝えします。

資産運用の基本

資産運用の基本

資産運用とは、自己で所有しているお金や土地、建物などの資産を投資して、リターンを得ようとする試みのことを指します。銀行預金も資産運用の一つと言えばそうですし、不動産投資や株式投資、ファンドへの投資など、実にさまざまな形態があります。

銀行の預金については、お金を銀行に預けて、銀行は預かったお金を利用して、ビジネスをして、預金者に利息を分配するので、預金者はリスクを取る必要がありません。なので、元本保証されており、利回りも低いということになります。

一方で、その他の資産運用や投資については、事業等にお金を出した結果出た利益の一部の分配を受けることを目指したり、価格が上昇することで売却益を得たりします。事業で利益が出ると言うことは逆に損失を抱えることもあり、売却益がでるということは、売却損も出る可能性があることを示唆しています。

※資産運用とはいったい何なのか、こちらのページで詳しく書いていますのでご参照ください。参照ページ:資産運用とは?

※資産運用のもっともっと根源的、本質的な部分を知りたい方は、資産運用の本質って何?をご覧頂けたらと思います。一歩深い理解をすることができると思います。

どんな資産運用がある?

資産運用の種類

では、具体的に資産運用とはいったいどんなものがあるでしょうか。簡単にまとめてみました。

  • 銀行預金
  • ゆうびん貯金
  • 生命保険
  • 国債
  • 不動産投資
  • 株式投資
  • 債券
  • 投資信託
  • 為替取引
  • 先物取引
  • ファンド
  • ゴールド・プラチナ投資
  • 仮想通貨

主だったものは、上記の通りとなります。

さらに、たとえば、不動産投資でしたら、マンション経営もあれば、アパート経営もあったり、駐車場経営があったり、バイクパーク経営があったり、いろいろと細分化していきますが、いったんこれくらいにしておきましょう。(さらに、国が投資を進めていることなどから、NISAといった優遇された特別な投資・運用法も出てきています。)

それぞれ特徴があり、狙える利回りの大きさやリスクの大きさなど、かなり幅広くなっています。特に為替取引の中のFXだったり、株式投資の中の信用取引では、レバレッジを効かすことができるので、持っているお金の数十~数百倍のお金を投資することができ、一瞬で所持金レベルの利益が出たり、損失が出たりして、簡単に元本が消えるものもあります。

いったんこれらの運用方法がどんなものなのかはおいておいて、次の項目に進めます。※どうして各運用方法について触れずに次の項目に行くかということについて、次の項目を読めばわかるようになるでしょう。

資産運用の目的は?

資産運用の目的

一体全体資産運用にはどのような目的があるのでしょうか。

「資産運用」と人は簡単に呼びますが、そもそも資産運用自体にさまざまなものがありますし、さまざまな資産運用の中でも取り組み方などによっていろいろに分かれます。

それぞれにある資産運用の目的をしっかりと遂げられるように、効果的な資産運用に取り組むことが必要です。単に利回りが高いからとか、安価に参入できるからなどでは、よい結果にはなりません。

まずは、投資とは何か、資産運用とは何か、をしっかりと押さえてください。そして、その資産運用にお金を出すということは、どういうことかを理解してください。

例えば、株式投資をするとはどういうことかを考えます。株式を購入するというのは、当然該当企業の株主になるということであり、株主はその会社のオーナーということになります。つまり、お金を通して、その事業に加わることを指すわけです。

なので、マクドナルドの株を買うと言うことは、あなたはマクドナルドの事業を応援することになるということになります。つまり、資産運用はお金を出す先の事業にあなたが加わることで応援することが目的にあるということです。

それはひとつの社会的な観点に過ぎないので、少し幅を狭めて深く考えていきます。次に、資産運用の個人的なゴールについて検討してみます。

資産運用のゴールはどこ?

資産運用のゴール

資産運用をスタートする際に、多くの人が行わないで失敗することがあります。

それは、資産運用の個人的なゴールをどこに持ってくるかと言うことです。ゴールとは、例えば20年後までに今あるお金を複利で4%で運用して、現在の2倍くらいにして、そのお金で住宅ローンの残債を一括清算する。といったものです。

つまり、いつまでに何をどうするのか、ということを明確にするのです。そうすることで、資産運用についてあなたが今後迷うことがなくなり、迷うことがなくなると、余計なことを考えたり、騙されたりすることがなくなります。

ゴール設定がないと、目の前のおいしい投資や儲かる話に飛びついてしまうことになったり、長期的な視点でお金を運用できないのでなかなか増えなかったりします。

きちんとしたゴールを設定することで、あなたの資産運用の基準ができ、このゴールに向かっていくことは善でそうでない場合は悪ということになります。

なので、まずはゴールを明確にして進むべき道を明らかにしましょう。手段は、その上で考えていくことになります。ゴールセッティングしていくために、いくつかの周辺知識を知っておきます。

リスクとリターンの話

リスクとリターン

ゴールが決まったら、そのゴールを実現していくための戦略を立てていきます。具体的には、どのようなところにお金を投資して、リターンを得ていくか、投資戦略を立案していくことになります。

ポートフォリオという考え方がありますが、さまざまな投資に対して分散してお金を投下することで、リスクを減らそうと言う考え方です。

基本的に投資の世界では、リスクとリターンは反比例の関係にあり、リスクが高いほど得られるリターンが大きいことになり、リスクの小さいものはリターンも小さいことになります。

例えば、銀行預金は投資の中ではもっともリスクの少ないものの一つですので、リターンとしての利息は非常に小さく、年利0.01%くらいしかありません。一方で、株式ではPERという考え方がありますが、株価の収益率を表す指標で、この数値が一般的に大企業で安定した倒産リスクの小さい企業ほど小さくなり、小さい倒産リスクの高い企業ほど大きいことになります。

また、例えば先物の世界では、石油に投資する際には、ガソリンをリスクヘッジとして購入することが多いです。これは、石油とガソリンが反比例の関係性があるらしいことに起因します。(どうして反比例の関係にあるかは理由を聞いたことがありまして、納得したのですが、忘れました。)

ガソリンと石油に投資して、ガソリンが損した場合は石油が上昇して、反対もしかりなので、リスクが小さいといったものです。

あるいは、例えば為替の世界で言うと、南アフリカのリラとバングラデッシュのルピーを同時に買ってリスクヘッジしようというのは、ナンセンスです。これは、南アフリカの通貨とバングラディッシュの通貨が同じ途上国の通貨というカテゴリに入るため、リラが下がる時にはルピーも下がる可能性が高いからです。これは効果的でない投資法になります。

このように、リスクとリターンをしっかりと見極めて、リスクも同じようなリスクを抱えなくて済むように、ポートフォリオを組めるようになるのがベストの投資法ということができるでしょう。

単利と複利

単利と複利

そして、最後に投資の基本的な概念である、単利と複利について知っておくことが重要です。

単利とは、毎回毎回利息が、元本の金額に対して得られるものを言います。一方で複利は、その時に得られた利息が、次に得られる利息の元本に充当されるものを言います。短期的には単利も複利もほとんど利回りに与える影響はありませんが、長期的に見ると大きな違いを生むことになります。

例えば、100万円を年利4%で20年間運用したとします。単利の場合と複利の場合の違いを検討すると以下のようになります。

単利の場合は、毎年4万円ずつ利息を得られますので、20年後には、20×4=80万円の利息が得られて180万円になっています。

一方で、複利の場合は、1年目は同じ4万円の利息ですが、2年目は利息が元金に充当されて204万円に対して4%の利息が計測されて40,160円が利息になります。当初は小さな違いですが、これが20年積み重なると、なんと1,222,582円の利息がついて合計2,222,582円になり、42万円以上の差を生むことになります。

※複利で運用すると何年後にいくらになるか簡単に計算できるサイトがあります。こちらをご参照ください。:http://keisan.casio.jp/exec/system/1248923562

具体的に初心者が取り組むべき運用法

具体的にあなたがやるべきこと

ということでここまで論理的な話をしてきましたが、投資初心者であるあなたが、まず最初に取り組むべきなのは次のようなものです。

  • 外貨保険投資
  • 長期運用の株式投資
  • 中古ワンルームマンション投資

大体これくらいになります。

リスクを最低限に抑えつつ、長期的な利益を得ていくのに、これらを複合的に所有して運用することがベストですが、一番最初からポートフォリオを組めるほどお金を持っている人もいないのと思いますので、今できる範囲のお金で、何から投資するかを検討するとよいでしょう。

大神 健志大神 健志

現状ほとんどお金のない人は、外貨建て保険に積み立て投資するのがベストです。外貨建て保険については、いろいろな会社がいろいろな商品を出していますので、いろいろと検討してください。なぜ、外貨建てがよいかというと利回りがよくて為替のリスクヘッジもできるかということが言えます。オススメの保険商品について知りたい方は、よいアドバイザーを無料でご紹介するのでお気軽にお問い合わせください。

次に、株式、その次に中古ワンルームマンションですが、これらは敷居の高さに比例しています。株式についてはかなり勉強が必要ですが、最低限の知識で運用できる効果的な方法を私たちは知っています。そういった最善の知識を活かしながら、資産運用の王と言われる不動産投資の世界に進むのがベストといえるでしょう。

とにかく、どんなことでもまずはご相談ください。あなたの状況を確認して最適な資産運用をご紹介させて頂きます。もちろん費用は頂きません。無料でコンサルティングさせて頂きます。